🏦
KalkulatoryRemontowe.pl

Kalkulator kredytu hipotecznego – rata i koszty

Oblicz miesięczną ratę kredytu hipotecznego, łączny koszt odsetek i porównaj raty równe z malejącymi. Harmonogram pierwszych 12 rat.

✅Dane zaktualizowane: maj 2026
⚙️

Brakuje Ci opcji? Przełącz w tryb zaawansowany →

Nieruchomość

PLN

Wkład własny

Wkład własny

120 000 zł

Kwota kredytu (LTV 80%)

480 000 zł

Parametry kredytu

Okres kredytowania

%

Aktualne WIBOR 3M (~5,84%) + marża banku (~1,5–2,5%). Sprawdź ofertę banku.

Czym jest WIBOR?

Rodzaj rat

Czym są raty annuitetowe?

Wyniki

ℹ Kalkulator ma charakter orientacyjny i nie stanowi oferty kredytowej. Rzeczywiste warunki zależą od banku, zdolności kredytowej i aktualnych stóp procentowych.

Miesięczna rata

3547 zł

7.5%

nom. / rok

25 lat

okres

Całkowity koszt kredytu

Kwota kredytu (LTV 80%)

wkład własny 20%

480 000 zł

Łączne odsetki

584 148 zł

Łączna spłata

2.22× kwoty kredytu

1 064 148 zł

💡 Raty malejące byłyby łącznie tańsze o 132 648 zł, ale wymagają wyższej zdolności na początku.

Pierwsze 12 rat

Mies.RataKapitałOdsetkiSaldo
13547 zł547 zł3000 zł479 453 zł
23547 zł551 zł2997 zł478 902 zł
33547 zł554 zł2993 zł478 348 zł
43547 zł557 zł2990 zł477 791 zł
53547 zł561 zł2986 zł477 230 zł
63547 zł564 zł2983 zł476 665 zł
73547 zł568 zł2979 zł476 097 zł
83547 zł572 zł2976 zł475 526 zł
93547 zł575 zł2972 zł474 951 zł
103547 zł579 zł2968 zł474 372 zł
113547 zł582 zł2965 zł473 790 zł
123547 zł586 zł2961 zł473 204 zł

Obliczenia nie uwzględniają prowizji, ubezpieczenia, kosztów notarialnych ani zmienności stopy procentowej. WIBOR 3M Q1 2026 ≈ 5,84%.

Najczęstsze pytania

Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 600 000 zł na 25 lat?

Przy kredycie 600 000 zł, wkładzie 20% (kwota 480 000 zł), oprocentowaniu 7,5% i 25 latach, rata równa wynosi ok. 3 540 PLN/miesiąc. Łączne odsetki to ok. 582 000 PLN. Przy ratach malejących pierwsza rata wynosi ok. 4 600 PLN, a ostatnia ok. 1 610 PLN.

Raty równe czy malejące – co wybrać?

Raty malejące są łącznie tańsze (mniejsze odsetki), ale wymagają wyższej zdolności kredytowej na początku. Raty równe (annuitetowe) to stała miesięczna kwota – łatwiejsze do zaplanowania budżetu. Przy 25-letnim kredycie 500 000 zł na 7,5% raty malejące są tańsze o ok. 100 000–120 000 PLN łącznie.

Jaki wkład własny jest wymagany przy kredycie hipotecznym?

Rekomendacja KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) zakłada min. 20% wkładu własnego. Banki mogą udzielić kredytu przy 10% wkładzie, ale wymagają wtedy ubezpieczenia niskiego wkładu. Wkład 20% oznacza LTV = 80%, co daje lepsze warunki cenowe.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa zależy od dochodów netto, stałych zobowiązań i liczby osób w gospodarstwie. Orientacyjnie: bank pozwala na spłatę max 40–50% dochodu netto. Przy wynagrodzeniu 8 000 PLN netto i braku innych zobowiązań rata może wynosić max 3 200–4 000 PLN.